Банкротство физических лиц, что это?

03.05.2020

Всё, что нужно знать о банкротстве, за 2 минуты

Банкротство физического лица — это цивилизованный, законный способ решить ваши проблемы с долгами по кредитам и займам.

Практика личного банкротства пришла к нам из Америки, где она существует с конца XIX века и особенно активно используется в течение последних 60 лет. Жителям России банкротство физических лиц стало доступно в 2015 году, но многие должники до сих пор не знают об этой возможности или не решаются ей воспользоваться.

В большинстве цивилизованных стран, считается нормальной ситуация, когда вы не можете платить по кредиту или займу, при этом никто вас не третирует, не ставит клеймо мошенника и, тем более не угрожает вредительством или ограничением свобод.

Если вы не можете вернуть кредит, это не делает вас плохим и безответственным человеком, и вы по-прежнему имеете право на уважительное отношение к себе. В России должники, просрочившие выплату, часто сталкиваются с моральным давлением со стороны кредиторов и коллекторских агентств. Вы не обязаны это терпеть.

Банкротство — долгий и сложный процесс, пройти который от начала и до конца, без поддержки юриста, неподготовленному человеку трудно, а без финансового управляющего — невозможно. Компания «Аристократ» выиграла все взятые в работу дела о банкротства физических лиц, о чем говорит и наша обширная база выигранных дел по банкротству.

Оставьте заявку на сайте — мы услышим вашу ситуацию и предложим оптимальное решение.

Кто может законно избавиться от долгов?

Часто люди думают, что банкротство — это «не для них», что у них «нет уважительных причин» для списания долга. В большинстве случаев это не так. Банкротство физических лиц для того и существует, чтобы освобождать должников от непосильных кредитных обязательств.

Закон «О несостоятельности (банкротстве)» делит должников на тех, кто обязан подать на банкротство, и тех, кто может это сделать.

l Если просрочка по кредиту составила 90 дней, а общая сумма долга перевалила за 500 тысяч рублей, должник обязан обратиться в суд с заявлением о банкротстве.

l Должник может сам подать заявление о банкротстве при любой сумме долга и не дожидаясь ни одного дня просрочки, если он понимает, что не справляется с выплатами.

Что делать, когда накопилась куча долгов и не могу рассчитаться?

Подготовка к банкротству

Прежде чем подавать заявление, должнику придётся собрать множество документов, а также найти финансового управляющего.

Финансовый управляющий — это ключевая фигура в деле о банкротстве, от которого зависит списание или не списание долгов. Он взаимодействует с кредиторами и должником, а также обеспечивает проведение процедуры банкротства. От опыта управляющего зависит успех дела, но многие часто не знают, где его искать и как оценить профессионализм.

Как проходит процедура

Закон предусматривает две основные процедуры, которые применяются в процессе банкротства физических лиц: реструктуризация долга и реализация имущества. В ФЗ «О банкротстве» упоминается также мировое соглашение, однако в судебной практике это редкость.

В ходе реструктуризации должнику назначают новый график выплат — такой, с которым он в состоянии справиться. При этом сумма долга фиксируется, новые проценты и пени не начисляются. План реструктуризации составляется максимум на 3 года — за это время человек должен полностью вернуть долг.

Если у должника недостаточно доходов, чтобы справиться с планом реструктуризации, суд переходит к процедуре реализации имущества. Имущество должника оценят и выставят на продажу, а вырученные деньги пойдут на уплату долга. Если у человека нет ценных вещей, этот этап закончится относительно быстро и без потерь.

На этом процедура банкротства физического лица завершается, и даже если вырученная сумма не покроет долг или ничего из имущества должника не будет продано, то в случае правильных действий финансового управляющего и юриста, он всё равно будет списан. Суд объявляет должника банкротом и освобождает от кредитных обязательств.